كيف تعمل قرض الضامن؟
القرض الضامن هو قرض يقوم طرف ثالث بضمانه أو يتحمل التزام الديون في حالة عدم قدرة المقترض على السداد. في بعض الأحيان، يتم ضمان القرض من قبل وكالة حكومية، والتي ستقوم بشراء الدين من المؤسسة المالية المقرضة وتتحمل مسؤولية القرض.
قد يتم إبرام اتفاقية القرض الضامن عندما يكون المقترض مرشحًا غير جذاب لقرض بنكي عادي. إنها وسيلة للأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية لتأمين الأموال عندما قد لا يكونون مؤهلين للحصول عليها بطرق أخرى. والضمان يعني أن المؤسسة المالية لا تتحمل مخاطر كبيرة في إصدار هذه القروض.
أنواع القروض الضامنة:
هناك مجموعة من القروض الضامنة، بعضها آمن وطرق موثوقة لجمع الأموال، ولكن البعض الآخر ينطوي على مخاطر قد تتضمن أسعار فائدة عالية بشكل غير عادي. يجب على المقترضين فحص بعناية شروط أي قرض مضمون يفكرون فيه.
القروض العقارية الضامنة:
مثال على القرض الضامن هو القرض العقاري الضامن. في معظم الحالات، يكون الضامن الطرف الثالث لهذه القروض العقارية هو إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة الشؤون العسكرية (VA). يمكن أن يحصل المشترين الذين يعتبرون خطرين للغاية – على سبيل المثال، لا يؤهلون للحصول على قرض تقليدي أو ليس لديهم دفعة أولى كافية ويضطرون إلى اقتراض ما يقرب من 100٪ من قيمة المنزل – على قرض مضمون. تتطلب قروض FHA من المقترضين دفع تأمين الرهن العقاري لحماية القرض تجاه البنك في حالة عدم سداد المقترض لقرضه العقاري.
قروض الأجور:
النوع الثالث من القرض الضامن هو قرض الأجور. عندما يأخذ شخص قرض الأجور، يلعب راتبه دور الطرف الثالث الذي يضمن القرض. تقدم منظمة الإقراض قرضًا للمقترض، ويكتب المقترض شيكًا مؤرخًا للمقرض يتم صرفه في ذلك التاريخ – عادة بعد أسبوعين. في بعض الأحيان، قد يطلب القروض الوصول الإلكتروني إلى حساب المقترض لسحب الأموال، ولكن من الأفضل عدم التوقيع على قرض مضمون تحت تلك الظروف، خاصة إذا كان المقرض ليس بنكًا تقليديًا.
ضمانات ورهون: دليلك للفهم الكامل والتأمين المالي
ما هي الضمانات والرهون؟
إن كنت تبحث عن وسيلة لحماية مالك أو تحسين فرص استعارتك، فالضمانات والرهون هي الأدوات التي تبحث عنها. تعتبر الضمانات والرهون ضروريتين في عالم الأعمال والتمويل.
الضمانات:
الضمانات هي كأمان تقدمه للمقرض لضمان سداد القرض. مثل تقديم ملكية عقار أو سيارة كضمان يُعتبر خطوة مألوفة.
الرهون:
الرهون هي عبارة عن تحديد ملكية على شيء ما كضمان للقرض، وعندما يتم سداد القرض بنجاح، يتم رفع الرهن عن هذا الشيء.
لماذا تحتاج إليها؟
حماية مالية:
عندما تقدم ضمانات ورهون، أنت تحمي نفسك والمقرض. في حالة عدم سداد الديون، يكون للمقرض حق في الحصول على الضمانات.
فرص للقروض:
إذا كنت بحاجة إلى قرض، تقديم ضمان يمكن أن يفتح لك أبواب القروض بفائدة أقل. يُعتبر ذلك إشارة للمقرض بأن هناك تأمينًا.
كيف تستخدمها بذكاء؟
اختيار الضمان المناسب:
تحديد نوع الضمان يعتمد على نوع القرض. يُفضل أن تختار شيئًا قيمًا لك، لكن يمكنك أن تديره براحة.
التفاوض بذكاء:
لا تخجل من التفاوض. قد يكون هناك مرونة في شروط الضمان. قم بمناقشة الأمور والتأكيد على الشروط التي تناسبك.
الضمانات والرهون هي الحماية والتأمين للطريقة المالية! احرص على فهم الشروط واختار بحكمة. سوف تساعدك هذه الأدوات على تحقيق أهدافك المالية والحفاظ على استقرارك.
العالم المالي مليء بالفرص، استفد منها بحكمة
كيف تعمل قروض الضامن؟
تستخدم قروض الضامن منزل شخص آخر كـ “ضمان” – حيث يمكن للمقرض بيع هذا الممتلكات قسريًا إذا لم يكن الضامن أو المقترض قادرين على مواكبة أقساط القرض الشهرية. وهذا يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض، حيث يضمن عدم خسارته للأموال حتى إذا لم يتم سداد أقساط القرض الشهرية.
الشخص الذي يوافق على أن يكون ضامنًا يضيف اسمه إلى الوثائق القانونية، موافقًا على القيام بالسداد إذا لم يكن المقترض قادرًا على ذلك. لن يظهر اسمه في وثائق الملكية للممتلكات، ولن يمتلك أي حصة فيها.
غالبًا ما يتعين على الضامن استخدام ممتلكاته الخاصة كـ “ضمان” – لذلك إذا لم يكن المقترض لا يمكنهما السداد، فإن منازلهما قد تكونان في خطر.
تستخدم بعض قروض الضامن الودائع بدلاً من الممتلكات، ويمكن أن يكون لهذا الأمر عدة طرق، على سبيل المثال:
- يقوم الضامن بوضع النقود في حساب توفير خاص كضمان ضد القرض. إذا تأخر القرض في سداد دفعاته بشكل كبير ودخل في حالة تعثر، يتم سحب الأموال من هناك لسداده. يمكن للحساب توفير بعض الفائدة، وإذا لم يكن هناك حاجة لاستخدامه للتعامل مع القرض، يمكن أن يعمل كحساب توفير عادي.
- يقوم الضامن بوضع المال في حساب مرتبط مباشرة بالقرض، مما يجعل الأقساط الشهرية أرخص. ومع ذلك، لا يتم دفع أي فائدة، وغالبًا ما يمكن للضامن استرداد أمواله فقط عندما يتم سداد القرض، أو تقريبًا تمامًا.
من يمكن أن يكون ضامنًا؟
غالبًا ما يطلب الأشخاص من الآباء أو الأقارب الكبار أن يكونوا ضمانًا لهم، غالبًا لأن لديهم سجل ائتمان جيد ودخل أكبر، ولأنهم يحتوون على رابط قوي مع المقترض. قد يطلب بعض القروض من الضامن أن يكون أحد أفراد العائلة.
ليس أي شخص يمكن أن يكون ضامنًا للقرض العقاري. يصر بعض المقرضين على أن يكون ضامن القرض العقاري قد سدد بالكامل قرضه الخاص، بينما يتساهل البعض الآخر بوجود نسبة معينة من حقوق الملكية، على سبيل المثال، أن يكونوا قد دفعوا أكثر من 50٪ من المبلغ الكامل. ومع ذلك، يجب أن يكونوا بالتأكيد مالكين للمنزل. إذا كانوا لا يزالون يسددون قرضهم الخاص، يجب أن يظهروا أن لديهم دخلًا كافيًا لتغطية دفعاتك وكذلك دفعاتهم. إذا كانوا متقاعدين ولا يسددون قرضًا بانتظام، قد يتعين عليهم أن يظهروا أن لديهم الأموال اللازمة لتغطية دفعاتك إذا لزم الأمر. يجب على الضامن أن يكون لديه تقرير ائتمان صحي لمنح المقرض ثقة في قدرته على إدارة أموره المالية.
من المهم أن يقوم أي شخص يفكر في أن يكون ضامنًا بالبحث بشكل جاد والحصول على استشارة قانونية مستقلة، بالإضافة إلى وجود جميع الوثائق اللازمة قبل الموافقة على الصفقة.
من يمكن أن يحصل على قرض الضامن؟
قد يكون قرض الضامن مناسبًا إذا كنت في مشكلة لتوفير دفعة مالية كبيرة، أو إذا كان لديك تاريخ ائتماني ضعيف، على سبيل المثال إذا كنت جديدًا في البلاد. ويمكن أن يكون القرض متاحًا أحيانًا دون الحاجة إلى دفعة مالية مقدمة – ويُعرف هذا باسم قرض 100٪.
ما هي المخاطر المحتملة في قرض الضامن؟
أن تكون ضامنًا يعني أنك مسؤول قانونيًا عن سداد القرض إذا لم يتمكن المقترض من فعل ذلك. إذا لم تكن قادرًا أنت أيضًا على السداد، فإنك تتعرض لخسارة منزلك الخاص وتلحق ضررًا بتقرير ائتمانك. لذلك، من المهم أن يتم التفكير في ذلك بعناية والحصول على استشارة قانونية مستقلة قبل اتخاذ التزام.
هل يتم فحص ضمانات الائتمان؟
تخضع ضمانات الائتمان لفحص ائتماني، ومعظم المقرضين سيشترطون رؤية تقرير ائتمان قوي، حيث يكونون هم الذين يتحملون المسؤولية عن سداد القرض في حالة عدم قدرة المقترض على فعل ذلك. إذا كانت نتيجة فحص الائتمان للضامن قوية، فإن هناك فرصة أكبر للموافقة على القرض.
يُعرف هذا النوع من البحث عن الائتمان باسم “فحص الائتمان اللين” ولن يؤثر على درجة الائتمان للضامن. هذه البحوث لا تظهر للشركات الأخرى التي قد تنظر إلى الملف في المستقبل.
